금융 정보 / 중개형 ISA란? 기본 개념 및 절세 효과, 절세 통장 중개형 ISA 개설하는 법

1. 중개형 ISA란?

ISA(Individual Savings Account)란 국민의 노후 대비 자금 마련 지원을 위해 정부에서 시행하는 제도로,

다양한 금융상품을 한계좌에서 운용할 수 있는 통장을 뜻한다.

 

신탁업자가 운용을 하거나, 금융사가 운용하는 신탁형/일임형 ISA와 달리

중개형 ISA는 개인이 상품을 선택하고 매매하는 등 스스로 운용해야 한다.

직접 본인의 자금을 운용하는 것이므로 신탁형/일임형과 달리 중개형 ISA는 별도 계좌수수료가 없고,

증권사를 통해서만 개설이 가능하다.

 

2. 중개형 ISA 계좌 개설 요건

ISA는 소득에 제한없이 만 19세 이상이면 누구나 가입이 가능하나(만15세~19세미만도 소득이 있으면 가입 가능), 

직전 3년간 금융소득 종합과세 대상자는 가입이 불가하다.

 

 

3. 중개형 ISA 절세효과

일반형 ISA는 순이익만 과세대상에 포함할 뿐만 아니라,

연 200만원까지 비과세 혜택이 있다.(서민형은 연 400만원까지)

게다가 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 가능하다.

일반 계좌의 세율이 15.4%인 것을 생각하면 정말 상당한 이득인 셈!

 

예를 들어, 연간 배당 소득이 1,000만원 발생하였고,  거래 손실이 50만원 발생한 경우,

일반 통장은 소득 1,000만원에 대해 15.4%의 세율을 적용한 1,540,000원의 세금이 발생하는 반면

중개형 ISA 통장은 순수익 950만원에서 비과세 한도 200만원을 제한 750만원에 9.9% 세율을 적용한  742,500원의 세금이 발생한다.

 

더하여, 근로소득자의 경우 ISA 만기자금을 60일 이내에 IRP로 옮기면

전환금액의 10%, 최대 300만원까지 세액공제 혜택을 누릴 수 있다.

 

 

4. 중개형 ISA는 빨리 만들수록 이득 !

ISA는 3년의 의무가입 기간을 갖는다.

가입 기간은 만기 전 연장이 가능하며, 납입 한도는 연간 2,000만원이다.

납입한도는 이월이 가능하기 때문에(최대 1억원까지) 지금 당장 납입할 생각이 없다고 하더라도

미리 개설해두어 납입한도를 쌓아두는 것이 절세 측면에서 이득이다.

 

게다가 2023년 1월 1일 이후에는 제도개선으로  중개형 ISA에 더욱 큰 혜택이 생긴다.

23.1.1. 이후부터는 국내주식, 공모 주식형 펀드 수익에 대해 한도 없이 비과세 혜택을 제공하는 것 !

미리미리 계좌를 개설하여 납입한도를 누적해 둘 필요가 있다.

 

5. 중개형 ISA 계좌 개설하는 법

ISA는 개인당 1계좌 밖에 개설하지 못하므로 신중히 선택해야 한다. 

중개형 ISA가 생긴 초창기에는 다양한 이벤트를 했던 것 같은데, 

이제는 개설 이벤트를 하는 곳이 더 적을 지경 ^^;;

(계좌 개설 후 일정 금액 예치 시 상품권 제공 등 이벤트는 아직 실시 중)

 

지금은 키움에서 중개형 ISA를 런칭하며 이벤트를 진행하는 것 같은데,

내가 계좌 개설하려 알아볼 때도 별다른 이벤트는 없어서 

현재 사용 중인 한국투자증권에서 개설하였다.

 

한국투자증권도 올해말까지 계좌 개설 고객에게 수수료 우대 혜택을 제공하고,

경품 추천 등 소소한 이벤트를 진행 중이긴 하다.

 

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한국투자증권은 메뉴 검색에 'ISA'를 검색하고, 'ISA 가이드'를 누르면

'ISA 중개형 가입안내' 탭에서 가입할 수 있다.

 

다른 계좌는 다 가지고 있으므로 나는 '원하는 계좌만 개설하기'를 선택.

 

여타 계좌 개설과 같이 휴대폰 인증을 진행한다.

캡처를 못했는데, 아마 이 직후에 신분증 촬영이 있었던 듯 하다.

 

그리고 개설을 원하는 계좌를 선택 !

'ISA 중개형'을 선택한다.

 

선택을하면, 원하는 계좌가 모두 선택이 되었는지 확인창이 한 번 뜬다.

수수료 우대 등 비대면 계좌개설 혜택을 보기 위해선 '온라인(BanKIS)'가 체크되어 있는지 다시 한 번 확인!

 

 

중개형 ISA 가입 기본 정보가 나온다. 

가입기간은 만 3년, 36개월.

 

지금 막 가입했으므로, 납입 가능 금액은 2천만원이다.

 

 

혹시나 서민형 ISA 가입 대상자가 가입 중일까봐 다시 한 번 더 확인해준다 ㅎㅎ

서민형 ISA는 비대면으로 가입이 불가하고 은행 방문해서만 계좌 개설이 가능하니 주의필요!

 

 

본인 명의의 타계좌를 통한 인증을 진행하면,

 

계좌 개설이 완료된다.

 

 

중개형 ISA 계좌 개설이 완료되었으니, 

이제 개인 계획에 따라 운용하면 된다.

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